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互联网金融中贷款领域的黑色产业核心骗局

很多人都在薅羊毛,也撸口子,说真心话也就是赚个零花钱。穷人的观点是,我本来就身无分文了,还怕什么信息被泄露。而富人看的是,我花了20块钱就能买一个人的所有身份信息,那可不是几个小钱就能换来的。

比如借贷宝,大部分人所看到的都是借贷宝的推广模式,二级代理,巧妙的避开了法律的规定。实际上,要了解借贷宝就要了解九鼎投资。当前中国最大的私募集团,俗称新三板之王。而他真正的秘密在于提现,提现时候个人身份验证和银行账户验证,这里面就包含了大量的公民个人信息。因为九鼎还没有国家征信牌照,所以他在疯狂的收集数据。一旦拿到了牌照,就可以介入国家的征信系统,了解每个用户的个人信贷数据。做为一个投资机构,一个有效的天使投资,收益是用百倍来计算的,比如孙正义投资马云。

互联网金融中贷款领域的黑色产业核心骗局


个人征信是国家的下一个创业方向,现在只有BAT这样的大公司的数据处理体量,小公司是没有的,但是BAT的数据来源是靠购买的,所以未来会有一大批这样的公司被大企业收购,商业并购也是一个生财之道。所以,九鼎,包括其他的p2p金融理财产品,并不一定是为了让你薅羊毛而存在的,因为APP本身是没有盈利模式的,但是,只要你提现,他的目的就达到了。所以,金融领域的灰色远比我们想象的更狠,也更黑。

比如,新平台上线一般都会做各种活动(注册送XX体验金),于是他们盗用或购买大量用户信息,利用P2P平台规则或系统漏洞,批量注册来获取利益,成绩斐然者月入上万。最近,很多P2P公司似乎消停了点,没有大规模的烧钱做活动,一部分是因为被淘汰掉了,一部分则在转型,转做综合理财超市(就是将信托,保险,基金等放到网上来卖),还有一部分将精力转移到资产端,也就是放贷。所以大家可以发现一些小额线上贷款公司忽然间就涌现出来~

这类线上贷款,以信用贷款为主,特点是放款快,申请比较简单,额度在几百到几十万不等,费用较一般贷款略高,因为某些人急需资金,所以还是有一定市场的。这种线上贷款就像当年的P2P投资,还处在法律的边缘地带,很多规章制度都没有建立起来,这便给某些人可趁之机~

互联网金融中贷款领域的黑色产业核心骗局


总体来看,贷款的黑色产业主要集中在四个部分:身份冒用;代办申请;专营贷款规则漏洞;利用高科技突破信贷审查.

一、身份冒用

如果哪一天你突然收到法院传票,说你欠下几千万的贷款惹上官司,你的第一反应是什么? 坑爹吧?因为你从来就没有申请过贷款,更何来欠款一说?但如果你的身份被冒用,发生这种事情也并不是没有可能

那这些人是如何冒用身份并申请到贷款的呢?

一般来说,申请信用贷款需要的资料除了申请贷款的用途和金额外,还有两类,一类是证明“你是你”:包括姓名,身份证信息,联系方式;第二类是证明“你有能力还款”,包括银行流水,收入证明,其它流水证明等等。如果拥有了这些信息,且之前没有进入黑名单的,下款率都会比较高!

那如何获得这些信息呢?

首先是个人的实名信息,这类信息一方面是从某些机构获取(比如Y行,B险公司,D商等),另外就是利用网上的钓鱼网站,或者木马病毒收集用户信息,然后批量出售

这些“信息贩子”通常会游荡在某些论坛上,或加入网上的QQ,如“私家侦探”、“信息资源”等,你在论坛或群里说需要信息,一般就会有人和你私聊,这样就形成了一个买卖市场

银行流水通过中介也是可以做出来的!因为一般信贷人员只能熟练辨认自家银行的流水,对于其他银行的流水进行审查相对比较困难,再加上有的银行有业绩压力,所以只要纸张和公章没有太大问题,流水便可通过。

当然,收入证明就更好做了~(据说有人将网上的收入证明用修图软件修改就通过审核了~)

(注:上述行为涉嫌犯罪啊!)

曾经有相关媒体爆料称:实名信息:2元/份;银行流水:300元/份;收入证明:100—300/份;办理假身份证:100元一张;由此可见一斑!

二、中介代办申请

中介代办申请其实就是索要用户信息,代为申请,然后按照放贷的额度进行分成。比如大家比较常见的信用卡代办。这类黑产一般有三类: ​


1、纯粹骗钱型

这种一般都宣称和内部有关系,先把你的“定金”骗到手,然后消失。 而且骗子还有固定营业场所,租好地段大厦的办公室,当你将信息交给他们办,他们会先告诉你需要时间,拖到他们认为“骗够”了,就退掉办公室后一夜间人间蒸发。

因为这类事件在我朋友身上发生过,所以可以说的再详细些。当时那位骗子说自己是某行内部员工,可以通过特殊关系办到大额的信用卡,不过需要收取一定的手续费,比如办理额度的百分之几,先付定金。

我那位朋友刚开始的时候将信将疑,因为定金比较少最后还是给了。没过几天,就有人来做背景调查,弄的像模像样的。一番闲聊之后背景调查就算过了,之后对方就说需要咨信调查,也就是要转账到某个账户,目的是将银行的流水做的“漂亮”,才能申请到大额的信用卡。让我那位朋友转了5000,我那位“单纯”的朋友 想了一会,最终也转了~

注意,一般这个时候,如果对方是小骗,拿到钱后就应该闪人了,不过这个骗子比较厉害,他将钱又给我那位朋友转回来了。到这个时候,我的那位朋友就相信对方的确“靠的住”,之后对方又说转账30000,朋友当然继续转了,然后,然后就木有然后了啊......

PS:遇到陌生人让你转账这种事一定要当心啊!无论对方是任何理由~


2、骗取资料型

他们会收集你的身份证、工作证明等个人资料后,向你未选择的银行申请卡,而地址、电话留的是他们自己的。等批卡后把卡的额度刷光,然后又人间蒸发了。又或者收集了大量个人信息卖给第三方。

​​3、黑中介型

他们虽然不骗取你的资料,但可以伪造些资料,帮助不符合标准的申请人通过审核,从而谋利。

PS:假如批到了卡,虽然可能能够正常用一段时间,但只要被银行复核的时候查出问题来了,可以随时以提供虚假资料为由停你的卡,一旦发生,这种不良记录会导致至少5年内办不到任何银行的信用卡、房贷、车贷了。

PS:所以网上的代办大额信用卡之类,都是有猫腻的,这一行讲究的是做熟不做生,如果没有熟人帮着做,最好还是不要轻易去相信网上的中介各种花言巧语的好~

三、专研贷款规则漏洞申请贷款

​不知道大家有没有在线上申请过小额贷款?

现在很多小贷公司拒绝申请人贷款后,不会告诉拒绝的具体原因,只是说不满足要求,其实就是防这批人。

这批人的每天活跃在各种贷款论坛,QQ群,贴吧中,打听哪些新的小贷公司上线了,哪些小贷公司的系统有问题,一旦发现有合适的标的,就蜂拥而上,要是对方没有明确给出规则,就各种恐吓威胁,给小贷公司施压,说其信息不透明,操作不规范。

所以各位,如果你哪天急需用钱,去申请小额贷款,不幸被拒而贷款公司又不提供具体原因的话,其实不是不规范,只是这些贷款公司要防那些专营漏洞的人。

四、利用高科技工具,突破信贷审查

最后一种就更高端了。

这些人早些年研究QQ账号,淘宝刷单,前几年又研究P2P的规则刷红包,最近又开始研究贷款平台。

他们先大量收集用户资料,再根据贷款系统的漏洞,研发相应的软件,突破信贷的审查,批量注册,批量申请贷款

为什么很多小贷公司宣传是纯线上贷款,几分钟快速审核,当天到账。而在实际中依然会用电话,依然是过几天之后才放款?

为什么有的人申请金额几万,但实际下批的额度只有几千甚至几百?

其实,在一定程度上就是为了防止这批人!

互联网金融中贷款领域的黑色产业核心骗局


说了这么多,其实我们普通老百姓遇到最大的问题就是由于信息被盗导致被“贷款”,所以,羊毛能薅不能,还得找信得过的,真要是不放心,就别去赚那个小钱了,有时候个人信息是比什么都值钱的了。